影子银行与交叉金融业务

【课程收益】

l 了解影子银行过去十余年的发展历程

l 熟悉监管在整治影子银行与交叉金融发展乱象方面的举措

l 探讨影子银行与交叉金融发展的前景

【课程特色】宋海林博士将结合服务众多银行的丰富经验，深入讲解影子银行与交叉金融的前世今生

【课程对象】需要了解相关内容的学员

【课程时间】半天（6小时/天）

【课程大纲】

一、 过去十余年，影子银行与交叉金融发展乱象与监管整治关键举措

1、 过去十余年，影子银行与交叉金融发展乱象

Ø 影子银行兴起：从2008年4万亿投资讲起

Ø 影子银行高峰期：从两次“钱荒”讲起

Ø 影子银行关键风险因素：期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆

Ø 影子银行乱象案例分析：某股份制银行分行的一笔理财投资业务

Ø 交叉金融乱象案例分析：锦州银行为什么可以三年存款翻三翻

2、 影子银行与交叉金融的监管整治

Ø 影子银行衰落：明斯基时刻前夜

Ø 影子银行整治：资管新规与理财新规

Ø 影子银行整治的这几年：资管新规延期 监管在疫情下的坚持

Ø 监管对于影子银行整治的长效机制：“一二五”

Ø 一：坚持回归本源、专注主业

Ø 二：“两个坚决”

Ø 三：“五个严禁”

二、 影子银行现状：是隐蔽生长还是消亡殆尽？

1、 监管态度

Ø 严明监管导向

Ø 严把整改质量

Ø 坚持消费者保护

Ø 治理成效：野蛮生长得到根本遏制 风险水平由发散转为收敛 国际评价趋向积极正面 为金融支持抗疫创造积极条件

2、 金融机构行动

Ø 同业业务：回归资金拆借本源

Ø 理财业务：回归代客理财本源

Ø 现状分析：多层嵌套投资、资金空转，结构复杂产品和业务能否死灰复燃

Ø 现状分析：监管套利、假创新和伪创新行为，发行超出风控水平和管理能力、尽职管理不到位的金融产品能否存续

Ø 现状分析：选择性落实新规要求，新增资金池运作、长期限的非标资产，母行与理财子公司间产品划转不合规、利益输送、风险交叉传染等现象是否存在

Ø 现状分析：资金违规流入股市，违规投向房地产领域、“两高一剩”等限制性领域是否还有空间

Ø 现状分析：不当宣传和销售，降低投资者准入门槛是否存在

三、 影子银行未来

Ø 监管：严防高风险影子银行死灰复燃

Ø 金融机构：回归本源 专注主责主业

Ø 回归本源的典型案例介绍：兴业银行——打造银银合作新平台

Ø 专注主责主业的典型案例介绍：兴业银行——打造行业专营新模式

Ø 数字化推动“以客户为中心”的案例介绍：招商银行数字化转型案例